【經典好文】看不上小錢 就存不了大錢

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經典好文封面圖

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勞動部公布「15歲至29歲青年勞工就業狀況調查」,發現平均月薪2萬8925元,較9年前首次調查的2萬9356元還少431元;其中5成8、約112萬名年輕人每月薪水不到3萬元,且即使已進入職場3、4年的25至29歲青年,4成4、約53萬人也是窮忙族,每月賺不到30K。

但是窮忙不代表就是存不到錢,如果你能善用每一分錢,先從小錢累積起,跳脫窮腦袋的思維,你也能開始「讓錢替你工作」,往M型社會的另外一端前進。

「你賺的一塊錢」VS.「你存的一塊錢」

窮腦袋計算的是「賺的每一塊錢」,但是富腦袋計較的卻是「存的每一塊錢」。前者可能把賺的錢,拿去支付生活開銷,最後還是給了別人;後者則是真正把錢放進自己口袋的人。甚至,富腦袋還會把這存下來的一塊錢,拿去做投資,創造出更多的錢,彼此間財富的差距就會漸漸拉開,這就是兩者之間的差異。

當開始要儲蓄存錢的時候,這兩者的想法也會完全不一樣。窮腦袋的想法是:(收入-支出)=儲蓄,但根據過去的經驗,每個月的收入多數還是會花光;而富腦袋的想法是:(收入-儲蓄)=支出,先把儲蓄的錢存起來,才不會因為一時「想要」的消費欲望,不小心又把儲蓄的錢花掉了。甚至,富腦袋還會更進一步做到:(收入-儲蓄-投資)=支出,這樣的思維就更接近財富一步了。

只是小錢累積不了大錢?

投資,不一定要有大錢才能投資。窮腦袋會認為,再怎麼節省都只是存到3,000~5,000元的小錢,這樣下來,一輩子也累積不了什麼錢,倒不如及時行樂、活在當下,直接把錢花在自己身上:用好、吃好、穿好,善待自己,那不是很好嗎?

只是這樣想真的很好嗎?對小錢感到無所謂,甚至認為,只有2,000、3,000元如何談得上投資呢?這樣錯誤的觀念,真的該徹底打破。所謂的大錢,也是從小錢慢慢累積出來的,做一個試算比較看看,你就知道小錢的威力:

把所謂的小錢,透過投資工具,經過時間的積累,曾想過可以變成多少錢嗎?即使是每月投入3,000元,以保守的5%報酬率來試算,30年下來,可以累積約251萬元;報酬率假如有8%就能累積440萬元。萬一,你投資的錢又

追加到每月5,000元,這樣又能累積到734萬元(如表1)。

試問,把3,000元的小錢節省下來投資,真的會影響你的生活品質嗎?如果不會,而現在你也知道小錢真的可以變大錢了,剩下的,就是馬上行動的執行力了。

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“Times New Roman”;color:#C00000″>揪出讓複利失效的原因

 
當了解投資小錢經過時間可以帶來驚人的獲利後,窮腦袋還是沒有法透過複利累積到大錢的原因是什麼?
假設每月投資5,000元,報酬率是10%,第一個10年累積到105萬元,第二個10年累積到378萬元,第三個10年累積到1,086萬元。同樣是10年的時間,愈到後期累積的金額增長愈快(如表2)。
只是靠複利效果滾出大錢這麼簡單的作法,並不是人人都可以做得到,原因在於:到了第10年可能因為買車、購房等消費,打斷了複利加乘的效果,最後一直停留在前面10年的複利累積循環,無法滾成大錢,這是窮腦袋的思維和作法。反觀富腦袋,則擁有「延遲享樂」的觀念與本事,在把小錢累積成大錢的這件事情上,他們更容易成功。
 
別再因為不懂投資所以不投資
 
女生買化妝品,至少都要學習比較不同產品的成分與效用,並評估自己是否適用;男生買3C產品也是如此,並不會因為不懂,就不買。不懂投資,對於每個人而言是很正常的,因為它不是與生俱來的知識。但對於現代人而言,學習投資可能像是女生的化妝品與男生的3C產品,即使最粗淺的認識,也已經變成是一種必要的常識,而且一點也不困難。
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至於要如何跨出第一步學習投資?以學騎單車來比喻:一開始,總是要先坐上單車練騎一段,才有體會和感受;換句話說,你不會拿著一本單車路線指南,看半天而不騎吧?
用在投資上,就是先找一種投資工具,譬如共同基金,只投入其規定最低的投資金額。一旦進場投資之後,就會關心與感受到自己的投資,這是最快學習到投資的方式。等過一段時間後,對投資工具有了進一步認識,再配合理財目標做整體的規畫,並增加所設定的理財目標所需的投資金額。 

 

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不過重要的是,在你利用這個投資工具累積財富時,一定要了解你面臨的投資風險;千萬不要有一夜致富的想法,而一次把身家財產都放進去投資,萬一虧損可能就會嚴重影響生活了。改變窮腦袋的想法,才能打破以往所習慣的貧窮。 很多理財的金科玉律其實不難,從小地方開始改變,從小錢開始累積起,就是迎向新富人生的開始。

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現在市場上的投資工具非常多,你可以透過定期定額的方式投資共同基金,每月用零股方式買進殖利率高的股票,或是投入以小搏大的期權交易;即使像黃金存摺,也提供定期定額購買的選擇。 

撰文/ 今周刊  黃正勳

資料來源:https://www.businesstoday.com.tw/article/category/80401/post/201511200055/%E7%9C%8B%E4%B8%8D%E4%B8%8A%E5%B0%8F%E9%8C%A2%20%E5%B0%B1%E5%AD%98%E4%B8%8D%E4%BA%86%E5%A4%A7%E9%8C%A2

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